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根据客户特性、地域、业务、行业（含职业）等基本要素自动划分客户洗钱风险等级，共设立了高、较高、中、较低、低五档，并推送至业务系统。

客户身份资料和交易记录保存期限按照公司档案保管相关办法执行，最短不得少于20年，其中：客户身份资料自业务关系结束后或者一次性交易结束后计起，交易记录自交易结束后计起。

业务操作人员不必熟悉反洗钱相关法律法规、业务系统操作流程。

对于新建立业务关系的客户，建立业务关系后的10个工作日内完成客户尽职调查并划分其风险等级。

营业部需定期开展客户尽职调查，其中：低风险和较低风险客户尽调频率不低于每三年一次，中风险客户尽调频率不低于每两年一次，较高风险客户尽调频率不低于每一年半一次，高风险客户尽调频率不低于每一年一次。

对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；征得客户同意后可以对外提供。

洗钱和恐怖融资风险管理工作主要包括洗钱风险评估，客户尽职调查，客户身份资料、交易记录和工作档案保存，大额和可疑交易报告，恐怖融资报告和涉恐资产冻结，反洗钱信息安全保护和共享，宣传培训，反洗钱监管配合，内部审计和检查、考核和奖惩等。

对于注吊销、死亡客户（含疑似）风险等级原则上应为较高及以上风险等级，但对于已经采取冻结措施的，分支机构经评估洗钱风险可控的，可不再调整客户洗钱风险等级至较高风险及以上。

在日常工作中了解到机构客户工商登记的经营状态不正常的，应及时核实机构客户是否确已注销吊销。对于确已注销/吊销的或不配合核实工作的机构客户，按照注销吊销客户进行管理。

在日常工作中了解到客户已经死亡的，应当按照死亡客户进行管理。特别是对于无法与客户本人取得联系，且客户大于70周岁的，应通过公安身份验证等手段核查客户证件状态是否异常，对于核查发现证件状态异常且客户大于70周岁的个人客户可以比照死亡客户进行管理。

金融机构应根据风险为本方法，决定采取客户尽职调查措施的程度。

证券期货业机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目标不完全一致的。

反洗钱涉密人员遵守以下保密守则：

反洗钱工作保密事项包括以下内容：

人行检查方式，包括

出现以下情况时，业务部门应当审核保存的客户身份信息或者其他资料，确认为客户提供的各类服务和交易是否符合公司对客户身份背景、业务需求、风险状况以及对客户资金来源和用途等方面要求。

在发生分支机构负责人离任的情形时，分支机构应关注的工作：

根据《公司洗钱和恐怖融资风险管理办法》规定，洗钱风险自评估包括

对存在以下情形之一的客户，营业部应拒绝为其开立账户或者办理其他业务：

客户洗钱风险管理的总体要求包括